生命保険の予定利率とは

生命保険には予定利率というものがあります。
この生命保険の予定利率について簡単に説明しますと、保険会社は資産運用によりあらかじめ一定の運用収益を見込み、その分保険料を割り引いていますが、この割引率を予定利率といいます。
つまり予定利率が高い方が保険料が安くなる、ということになります。
この予定利率は現在1.5%程度で、平成初期の5.5％から大幅に下がっています。
さらに解約返戻金の金額も基本的には高いです。
そのため昔の保険がお宝保険と呼ばれ、解約しない方が得と言われています。
ただし、現在の利率に関係なく昔の保険は当時の利率で運用しなければならないため、逆ざやという保険会社には大きな負担が生じ、バブル崩壊後に破たんした保険会社もあります。
利率の高い保険からの転換を勧める理由はここにあります。
破たん後は生命保険契約者保護機構が責任準備金をある程度保障してくれるものの、貯蓄分は減額もあり得るので、格付等でこまめにチェックしておいた方がよいでしょう。
一方低利率は景気次第で配当金が出やすいといえますが、高利率の保険から変更するほどの利益が出るかどうかはわかりません。
なぜなら、不景気である現在の利率からさらに下がることは考えにくいですが、上がるという保証もないからです。
逆に言えば、平成初期やバブル期の利率になるまで景気が上向けば配当金も多く出ることになるため、返戻金の金額もあわせた場合に高利率の保険を上回るかもしれません。
そこまでのインフレはまず来ないでしょうが、破たんされるよりはましですので格付次第で転換、解約をすることも考えに入れておきましょう。