生命保険 養老保険

生命保険のうち養老保険は、今はあまり聞き慣れないかもしれませんが、以前は定期保険と並ぶ保険の主力でした。
平均寿命が低かったことで、老後の積み立てと万一の保障を兼ねることが出来たわけですが、現在は平均寿命が延び、保険未加入の状態が長く続くようになり終身保険に取って代わられています。
では今は養老保険は不要なのか？と言われるとそうではありません。
養老保険の特徴は満期の保険金と死亡保険金が同額であることです。
つまり、満期まで保険料を払っても、途中で亡くなることがあっても同じ金額をもらえることになります。
終身保険と比べ貯蓄性は高いものの、保険料は割高になっています。
反面死亡保障は小さめで、貯蓄重視の保険と言えるでしょう。
支払方法には2種類あり、月、年単位で払い込む｢平準払｣と、一括で払い込む｢一時払｣とあり、平準払は契約者死亡時に受取人の保険料支払いが免除され、死亡保険金を受け取ることができます。
一時払は保障としてのメリットである保険料の免除がなくなる反面、利回りがよいため、金融商品として利用されていた時代もあります。
ただし、予定利率によっては元本割れすることがあるので要注意です。
どちらを選んだ場合も保険料は他の保険より高いので、貯蓄をメインに考える保険と言えるかもしれません。
そのため定期保険などの特約をつけることで保障を手厚くする場合が多いようです。
この場合保険料に対する満期金は減るので、貯蓄がメインであるなら特約はつけずに契約しましょう。
また、養老保険を特約につける終身保険等も売り出されています。
保障重視ならこちらでもよいでしょう。