生命保険 共済保険 比較

一般に民間の生命保険より負担額が少ないといわれている共済ですが、実際、生命保険とどのように違うのでしょうか？共済とは、COOP共済、JA共済、全労済などの協同組合をはじめ自治体等の一定の地域や職でつながる人が団体をつくり、人の生死や災害などに際し一定の給付を行う事業をいいます。
生命保険は保険業法を根拠法として、生命保険会社が扱っています。
一方、共済の根拠法は複数あり、実施する団体も数多くあり、根拠法のない共済などというものまで存在します。
代表的な共済に、サザエさんでおなじみのJA共済があります。
これは農業協同組合法を根拠法とする共済で、基本的には組合員だけの保障ですが、員外利用(組合員に対して一定の割合まで)や出資金を出し准組合員となることで利用できます。
他の共済に比べ医療保障が充実しています。
続いて全労済(全国労働者共済生活協同組合連合会)です。
全労済、そしてCOOP共済は消費生活協同組合法に基づいて運営されています。
こちらは出資金を払って組合員になることで利用できます。
全労済の共済では、家族保障、医療保障、生存保障、火災などによる住宅・家財の保障や、自動車事故による賠償責任の保障まで行ってくれるのが特徴です。
「こくみん共済」もこちらの共済です。
また、保険料が安く、生命保険と比べ配当金が多く、商品もわかりやすくなっています。
COOP共済は自分が最低限確保したい保証を確保できるようになっています。
「たすけあい」や「あいぷらす」などです。
やや融通が利かない部分もありますが、一部を除き審査が不要なので、生命保険では負担が大きいと思ったら今まで利用していなかった共済を利用してみてはどうでしょうか？

生命保険 比較のポイント

生命保険には「定期保険」、「終身保険」、「定期付終身保険」、「養老保険」、「医療保険」、「がん保険」、「介護保険」、「個人年金保険」、「こども保険」など、様々なものがありますが、近い条件でも保険料が異なったり、少々値が張ってもそれに見合う条件であったりと、各会社ごとに力を入れている分野が異なります。
例えば、チューリッヒの「終身ガン保険」とアリコの「ザ･ガン保険」を比較すると、「終身ガン保険」は「ザ･ガン保険」と比べ保障額が少ないですが、終身の保障が得られるというのが強みです。
また、各種特約をつける事も可能です。
一方「ザ･ガン保険」は、終身ではなく掛け捨てで、10年更新で保険料が増えていくものの、その分保障内容は充実しています。
どちらも低価格の保険なので、これ以上の保障を受けたいのならもっと高額の保険を、ということになります。
また、同じ会社でも客に合わせた保障を細かく分けてあります。
アフラックの「EVER」と「EVER HALF」は、保障が同じで、どちらも終身保険ですが、保険料が割高の「EVER HALF」は60歳以上になると保険料が半額になります。
60歳からの保障を考えるのなら「EVER HALF」を選択することになると思います。
いくつか例を挙げてみましたが、これはあくまでもごく一部で、海外の企業も参戦しているため自分のライフプランに合った保険を1人で見つけるのはむずかしいでしょう。
1人で悩まずに、ファイナンシャルプランナーや保険会社に積極的に相談してみるといいでしょう。

生命保険 選び方

勧められるがままに無計画に生命保険に入って、保険料で首が回らない。
そんな状態にならないように、自分のライフスタイル、あるいは家族に適した生命保険を選択することが大切です。
例えば、独身の方であれば遺族もまずいないので死亡保障はそれほど必要ないでしょう。
結婚し、子どもができるまでは医療保障を重視すると良いと思います。
また、若い内に終身医療保険を選択しておくと最終的に保険料が安く済むこともあります。
次に死亡保障が必要になる場合、つまり家族がいる場合は、お子さんが全員自立するまでの期間、万一の場合の生活の負担を減らす意味で死亡保障を重視した生命保険を選びましょう。
ただ、お子さんの成長やローン返済等にともなって必要な額は減ってくると思うので、そのときに合ったプランに変更する事も必要です。
短期間であれば掛け捨ての方が安く済むので、掛け捨ての定期保険を選ぶと良いでしょう。
老後が気になってくる５０代あたりからは、老化にともなう病気や怪我に備えて、再び医療保障重視の保険にすると良いでしょう。
満期になったら保険金を受け取る事のできる貯蓄保険もあわせて加入しておくのも一つの手です。
ここで重要なのは、ただ闇雲に安いものを、ではなく、自分に必要な保障を含んだもので安いものをを考えなければいけません。
生命保険にはさまざまな特約がありますが、自分に必要がないと思ったものを切り捨て、必要なものだけを選択することでも保険料を抑えることができるでしょう。
保険の最終的な金額は家や車に匹敵するものもあるので、自分や家族が生きるためのもの、ということを念頭に入れて、安心した老後を送れるようじっくり計画を立てましょう。